Artykuły z treścią
Annie Millerbernd jest ekspertką finansową NerdWallet. Ta osoba pozwala ludziom zarządzać finansami i budować budżety.
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, zazwyczaj dostarczasz bankowi pisemne oświadczenie o stanie zadłużenia i rachunkach, a nawet umożliwiasz oszustom cyfrowe pobranie środków z Twojego konta bankowego. Środki finansowe docierają do Ciebie w ramach kolejnej pożyczki chwilówki, zazwyczaj w ciągu czternastu dni.
Czym jest pożyczka?
Nowa hipoteka to pozyczkaok często spłata w krótkim terminie, która miała miejsce w przypadku kolejnej pożyczki gotówkowej. Zazwyczaj wystawiasz pożyczkodawcy czek z informacją o wysokości kredytu i prowizji, a następnie wyrażasz zgodę na usunięcie opłaty z wpłaty, połączenia finansowego lub przedpłaty w formie elektronicznej. Instytucje finansowe zazwyczaj nie wystawiają potwierdzenia finansowego i rzadziej pytają, co możesz zrobić, aby spłacić kredyt i rozpocząć spłatę innego zadłużenia.
Koszt kredytu hipotecznego może być naprawdę wysoki. W Stanach Zjednoczonych opłaty mogą być równe trzykrotności RRSO (APR). Możesz obliczyć RRSO, sumując dowolne wydatki i mnożąc je od okresu roku kalendarzowego.
Możesz znaleźć alternatywy, aby obniżyć koszty. Nowe banki są bardziej zadowolone z braku kwietnia, a Ty możesz również uzyskać pomoc w postaci karty kredytowej jako zaliczki gotówkowej na swoje konta osobiste. Ważne jest jednak, aby w pewnym momencie zdecydować, jak spłacisz pożyczkę, a jednocześnie ponieść inne wydatki.
Pożyczki chwilówki są zarządzane na podstawie sytuacji. Przed zaciągnięciem nowej pożyczki hipotecznej, zapoznaj się z zasadami obowiązującymi w Twoim stanie. Dotyczą one m.in. tego, czy dany bank jest zarejestrowany do działania w danej sprawie, ile i kiedy jesteś zobowiązany spłacić, jaki jest maksymalny przepływ środków, jakie opłaty są naliczane i czy można rozpocząć spłatę kredytu w terminie. Informacje te można znaleźć w rejestrze skarg CFPB, w Biurze ds. Stosunków Pracowniczych (Bureau of Industrial Relations) oraz w internetowych recenzjach instytucji finansowych.
Koszty
Bardziej zadowoleni często decydują się na ostateczny depozyt, jeśli chcą pokryć bieżące wydatki. Są łatwe do zgromadzenia i zazwyczaj otwierają się szybko. Niemniej jednak, przed zaciągnięciem pożyczki trzeba dokładnie przemyśleć wydatki.
Dla większości z nas, banki udzielające pożyczek krótkoterminowych powinny dostarczyć klientom określone dokumenty przed udzieleniem pożyczki. Obejmują one kwotę umowy z bankiem, stopień spłaty pożyczki, termin i datę rozpoczęcia spłaty, a także znaczenie oprocentowania (RRSO).
Zazwyczaj, aby spłacić kredyt hipoteczny, publikujesz tekst – staraj się zwracać uwagę na pobrane pieniądze i opłaty. Następnie Twój bank wypłaca saldo i elektronicznie pobiera pieniądze z Twojego konta bankowego. Jeśli nie stać Cię na spłatę, kiedy to możliwe, wiele firm pożyczkowych oferuje pożyczki chwilówki, pozwalając Ci na spłatę przez maksymalnie dwa tygodnie – ale za każdym razem pobierana jest kolejna prowizja.
Może to prowadzić do planowanego zadłużenia, którego nie można było przerwać. Ważne jest również rozważenie opcji, aby uzyskać większą satysfakcję. Karta kredytowa, produkty finansowe banków, partnerstwa finansowe, a nawet strony internetowe oferujące finansowanie społecznościowe (expert-to-peer) mogą mieć niższe opłaty i bardziej kontrolowany harmonogram spłat niż najlepsze. Warto również sprawdzić, czy spłacasz pożyczkę natychmiast, co pomoże uniknąć problemów.
Opłaty
Choć każda pożyczka wydaje się dobrym wyborem, jej wysokie koszty utrudniają jej spłatę. Jedna z 30-dniowych pożyczek bankowych z ratą 5 dolarów za każde pożyczone 100 dolarów, co jest standardem na rynku, ma oprocentowanie (APR) wynoszące 391%. To znacznie więcej niż typowe oprocentowanie dla kart kredytowych dla osób w wieku od 4 do 21 lat.
Koszt najlepszego kredytu jest rzeczywiście wyższy, ponieważ każdy może znaleźć się w tarapatach finansowych, tracąc jedną pożyczkę na rzecz innej osoby w celu pokrycia wydatków. Oznacza to, że Michael wypłaci jej zaległe płatności w terminie i zacznie płacić rachunki przekraczające początkową kwotę kredytu.
Ponieważ osoby szczęśliwsze są zbyt spontaniczne, konieczne jest rozważenie możliwości wcześniejszego zaciągnięcia tego rodzaju pożyczki. Jeśli szukasz dochodu strategicznego, złóż wniosek o inne źródła, dodaj kredyt hipoteczny z wkładu własnego lub z konta finansowego, które mogą mieć niższe RRSO. Jeśli jesteś czynnym żołnierzem, rozważ oferty pożyczek dla żołnierzy, które obejmują ochronę w ramach limitu stopy procentowej dla żołnierzy (MAPR).
Być może warto skorzystać z usług dowolnego banku, aby utworzyć konto, które obniży raty i umożliwi stopniową spłatę pożyczki. Warto również rozważyć inne formy kredytu, w tym kredyty hipoteczne i pożyczki pod zastaw samochodu.
Alternatywy
Kiedy znajdziesz się w kryzysie finansowym, zacznij szukać opcji, aby uzyskać więcej satysfakcji, zanim kogoś zabierzesz. Kredyty na przetrwanie są zazwyczaj oferowane jako pożyczki na przetrwanie, ale są one rodzajem drapieżnych pożyczek, które odbierają pożyczkobiorcom zaplanowane środki finansowe na wiele lat. Zamiast pożyczki, lepiej jest skorzystać z niewielkiej pożyczki konsumenckiej lub pożyczki z banku gwarantowanego w formie lokaty lub kredytu hipotecznego.
Możesz również znaleźć pożyczkę bankową w banku, który specjalizuje się w obsłudze osób ze złą historią kredytową. Firmy te zazwyczaj pobierają wyższe opłaty niż te oferujące kredyty hipoteczne lub partnerstwa finansowe, ale mogą również pobierać niższe opłaty w porównaniu z bardziej satysfakcjonującymi. W przypadku pożyczki z złą historią kredytową, powinieneś sprawdzić, czy istnieje współpodpisujący, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie alternatywnego przepływu.
Dodatkowo, możesz skorzystać z platformy internetowej, takiej jak NextDay, aby natychmiast porównać oferty 12 instytucji finansowych oferujących dodatkowe kredyty hipoteczne i podjąć decyzję w kilka minut. Pamiętaj jednak, że system sam w sobie nie oferuje własnych programów dotyczących trwałości ani problemów; te procedury są zazwyczaj przechowywane w każdej instytucji finansowej, z którą współpracujesz. Alternatywą jest Earnin, internetowy system finansowania, który oferuje programy podwyższania wynagrodzenia w postaci stałej miesięcznej opłaty zamiast cyklicznej stopy procentowej (APR).